“十一”黄金周携家带口外出旅行，已成为不少市民假日生活的重要组成部分。随着人们风险保障意识不断提升，不少市民已意识到出行前买份保险必不可少。但是，出门到底会遇哪些风险？面对市场上琳琅满目的保险产品如何区分？如何选择适合家人但又保障周全的保险？对此，保险专家指出，旅行过程中涉及到的风险来自方方面面，外出前投保要有的放矢。

　　三类风险理赔率高

　　记者了解到，根据保险公司的理赔经验，有三类风险出现率较高，市民应该多加注意及做好风险保障。

　　一般来讲，一类是旅行中最容易遇到的，在交通、游玩、住宿、餐饮时的造成的人身意外伤害。第二类就是个人责任，比如滑雪游玩中失控伤及他人，高档酒店用餐时损坏名贵餐具等等。第三类则是乘坐飞机风险，但保险人士指出，尽管飞机失事等给出行者带来的人身伤害是毁灭性的，但此类风险发生几率毕竟较小，目前有半数理赔发生在航班延误行李延误和财产损失上。因此，随着出游人数的增加，这三方面的保障更值得出游市民关注。

　　目前，保险市场上的意外保障主要包括了航意险、短期人身意外险以及综合类旅行险，此三类保险在保障期限和责任方面有所区别。如航意险保障期限是从进入客舱开始，到离开客舱前，保险责任主要为因意外事故造成的身故、残疾。而专门的旅行险一般保障范围较全面，包括旅行过程中的人身伤害、财产损失、旅行延误、证件遗失和个人责任等。

　　出境保险应提前了解

　　目前，利用长假出境旅游也成为了许多深圳市民的选择之一，但记者采访注意到，人们对出境旅游的保险保障并不十分了解。据悉，不同国家对保险会有不同的要求，市民出游前应提前了解。

　　如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典这些国家，则必须投保包含24小时旅行救援服务的医疗保险。因为根据这些国家签证要求，所有短期签证申请者，都必须在递交签证申请材料时购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)，保险期限不得少于一个月。

　　同时，美亚保险人士指出，其实，境外旅游险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元。

　　长假出行投保“贴士”

　　保险专家提示，出行目的、出行方式不同，保险需求也不同，投保人可依据出行目的做个性化的选择，在投保过程中，如果能注意到一些小“贴士”，将能更好维护自身的保险权益。

　　其一，转机越多，风险概率就越大。特别是在转机过程中，一个航班的延误可能会引起后续诸多航班的延误。现在市面上的旅行险，对航班延误大多数都是每4个小时至6个小时，赔偿300-1800元不等。不过各个公司的旅程延误也不尽相同，需要注意保险的承保范围。

　　同时，要特别提醒的是，在发生“旅程延误”以及“旅程取消”情况时，旅客要向相关部门，如机场或者相关航空公司索取关于航班更改的书面证明以及其他相关资料，以便向保险公司索赔。

　　其二，像滑雪、潜水、蹦极、登山等在常规的意外险中往往是除外项目，如果在旅行计划中，包含了类似的高风险运动，务必选择能够承保这类运动项目的险种。

　　其三，任何保险产品都有保障期限，所以，在投保的时候一定要注意出行时间与保障期限相匹配，如果临时发生行程变更，也不要忘记调整所选保险的保障期限。