暑假来临之际，旅游意外险成为投保的热门产品。生命人寿湖北分公司的保险专家提醒家长，根据保监会的规定，未成年人的身故险保额最高不能超过5万元，因此给孩子投保不必一味求高保额。

　　三类保险为孩子巧搭配

　　据介绍，市民可自行在保险公司投保的旅游人身意外险种主要有三类，市民需要根据自己的旅游目的和自身的情况搭配购买。

　　第一种是交通工具意外险。这类保险只保障飞机、火车、汽车、轮船等交通工具上发生的意外。这类保险的一年的费用一般只需几十元或一百多元，就能获得最高50万元的保障。

　　第二种是人身意外伤害险。这类保险的保障范围广，费用也只需数百元一年，保额高达数十万元，无论出不出门旅游，有意识的家庭都应该为成员投保一份这类险种。

　　第三种是针对高风险旅游推出的特殊的人身意外伤害保险。例如人保健康险公司推出的针对高原旅游的意外险，还有一些针对登山、潜水、蹦极等运动的专门保险。但这类保险应该风险较高，因此费率也高于普通人身意外险。

　　　除了上述三种人身意外险外，在旅游的过程中，车票、门票中往往会包含人身意外伤害险，还有住宿人身意外险、旅游救助保险等等，保费便宜保额不高，但旅客最好也投保一份。

　　未成年人保额不能超过5万

　　家长总是想把最好的给自己的子女，投保时也愿意为子女投保更高的保额。但生命人寿湖北分公司的保险专家介绍，根据规定未成年人的身故险保额最高不能超过5万元。如果是在同一家公司投保，家长为子女投保了保额为5万元的意外险，再为子女投保寿险时，需要签署一份"未成年人人身保险合同特别书"。万一子女不幸发生意外，那么保险公司只能赔偿5万元，寿险的保费作退费处理；等到成年后，保额就会恢复正常额度。如果是在不同保险公司投保，由于信息不共享，目前暂时存在重复赔偿的漏洞。

　　据介绍，虽然监管部门对成年人的最高保额没有作出规定，但是如果有很高保额的保单出现，保险公司会特别核保，可能会经过面谈、经济调查、健康调查等过程，甚至会上报到总公司核保，再决定是否承保。

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　　父母无力续缴　孩子保障依旧

　　投保少儿险留心"保费豁免"条件

　　"即使自己没买保险也要给孩子买保险。"但万一父母发生不幸无法续缴保费怎么办？保险专家提醒，许多少儿保险都将"保费豁免条款"作为卖点，但同是豁免条款，不同的公司豁免范围不同。投保前一定要看清楚，以免"差之毫厘谬以千里"。

　　所谓保费豁免条款，是指当投保人发生身故或高残而无力续缴保费时，可以免缴余下各期保险费，而被保人依然可以享受保单所列明的保险责任。现在市面上的豁免条款有的是以附加险的形式出现，有的则是直接出现在保险合同条款之中。例如，长城保险的"母子同心"保险里的保费豁免条款，一旦母亲（投保人）因意外或疾病身故或高残而无力缴费，余下各期保费就可以免缴，孩子依然可以领取生存金直到88岁。

　　值得注意的是，各家保险公司对豁免的定义不完全一样。有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。
（资料来源：大唐金融 www.dtjr.com）