案例：45岁的朱先生经营着一家小公司，他为自己投保了10份养老险，保费每年要缴5700多元。朱先生已连续缴费15年，保单现金价值55000多元。最近朱先生在资金周转上发生了一些问题，无法支付这份养老险的保费，朱先生准备退保。虽然他知道，如果退保会损失一部分利益，也希望能保住这份保障，但他目前资金捉襟见肘，只好退保了。

　　分析：朱先生选择退保是很不明智的。15年来他已连续缴纳保费8万多元，如选择退保，并不能拿到所有保费。而且退保后，身故保障也就没有了。那么有没有既能保留保障又能终止缴费的方法呢？

　　“减额缴清”就是这样一个两全其美的好方法。

　　减额缴清是指：在保险合同具有现金价值的情况下，在现金价值中扣除欠缴的保险费及利息、借款及借款利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件降低保险金额，保持保单继续有效。也就是说，办理减额缴清以后，客户可不再缴费，保单也将继续有效，只是保险金额会根据附在保单上的“减额缴清表”重新核算，从而相应降低保额。即以减少保障额来换取保障继续有效。

　　拿朱先生来说，他投保了10份养老险，保单现金价值55000多元。现在无力继续缴纳保费，又不想退保，就可采取减额缴清，把现金价值作为趸交保费，投保至55岁领取6份养老险，这样，保障减少了五分之二：期间仍享有身故保障，退休后也有相应的养老金。

　　减额缴清也是有限制的。因为减额缴清依靠的是保单的现金价值来缴清以后的保费，所以需要保单积累足够多的现金价值。

　　而期缴保险在前两年产生的现金价值很少，减额缴清适用于已连续多年缴纳保费，积累了一定量的现金价值的保单。申请减额缴清时，也需要在保险费到期日前提出书面申请。如果既未申请减额缴清，又未继续缴保费，就会影响保单效力。  （安安/ 新闻晨报）