| ATM如何在校园发展 |
| http://www.dtjr.com 文章来源：金融时报 更新时间：2008-8-12 17:09:23 |
在ATM的庞大使用者中，学生，尤其是大学生无疑占据了很大比重。首先，80后的大学生生于改革后，思想解放，消费前卫，更容易接受具有高科技含量、高附加值的金融产品；其次，大学生的客观状况也强化了他们对ATM的需求。由于大多学子都是异地求学，可以想象他们多么愿意接受按几个键就能存取款的便利。虽然ATM在大学校园里给学生们带来了诸多方便，但是，大学校园里的ATM仍存在一些问题，主要有这样几方面：
网点和设备的数量与布局。据了解，以杭州下沙大学城为统计对象，平均每所大学拥有一个网点和六台ATM(包括四台取款机、两台存款机)。由于上下课时间较统一的特点，取款的需求较为集中，主要是在11：00-13：00和16：00-18：00。在这两个时间段内，每台取款机每分钟的服务人数为1.4人。由于，平均每人使用取款机的时间为一分钟，所以排队取款的现象非常明显。并且，从布局上来看，有些学校的ATM设在狭窄的街道边，既不方便排队，又欠安全，所以，商业银行在大学里的ATM数量基本不能满足用户的需求，网点的布局也有待调整。
有关垄断的问题。为统一学费的收取方式，以及学生饮食方面消费的支付方式，通常学生都被要求使用同一银行的理财卡以及该银行为该校专门设计的学生卡。而各个学校所选择的银行又不相同，这就形成了局部范围的垄断现象。虽然总的来讲有利于学校的管理工作，而且垄断也产生了一些效益，但同时也增加了部分学生的成本。具体来讲，有些学生所在的家乡银行网点可能不是很多。据一般的情况来看，非中心城镇的金融分支机构中，大多以工、农、中、建四大行为主，中小商业银行的网点普及度不高，甚至一些偏远地区仅有农信社和储蓄所。相反，学生服务的中标银行则大多是规模相对较小的股份制商业银行。所以，如果学生的父母在同城或异地跨系统的银行将钱汇入学生的校园卡账户，将产生一次性的一笔手续费；而如果是将钱汇入在汇款行开户的账户，当学生持该行的银行卡在本校的ATM取款时，将承担每次两元的手续费。由于校园里跨行取款的比重不是很高，从成本收益的比较上看，银行即使免收这一部分的手续费，在对学生群体的整体业务上还是盈利的。同时我们也应该看到，学校属于社会性的机构，银行为学生服务在保持盈利性的同时，更应该注重其公益性，这样做不仅有利于提高银行的社会形象，也有利于提高学生群体的满意度和忠诚度。笔者认为这比另一可选择的措施即允许多家银行的ATM进驻校园所产生的效益和节约的成本更多。
自动取款机的合理余额。这个问题可以说和第一个问题紧密相联。由于学生取款集中，取款机余额不足的情况经常发生。保证取款机余额的足量供应对学生的正常生活极其重要。为此，银行方面应该针对所服务的学生群体做一次较为详细的统计，对其取款特点进行分析，从而及时补足余额，以满足学生的需要。最适送钞量的计算可采用经济批量模型即鲍莫尔-托宾存货管理模型。计算出使每个校区ATM占用现金余额和运送钞票所花费的费用之和最小的送钞量，从而既节省银行成本也保证现金的供应量。
关于银行校园自助网点利用度。“自助”一词的含义并非银行完全撒手不管。事实上，银行应该把握任何一个机会进行企业与品牌的营销。据调查，校园里的自助网点仅仅只有设备，为数不多的几处放置有用户可以带走的宣传小册。从心理学的角度讲，人在等待的时候会显得比较空虚甚至烦躁，这时他们很容易被动态的东西所吸引，并且留下比较深刻的印象。所以，银行可以借鉴大卖场的做法，制作有关银行的商业广告或者是宣传片，当然也包括ATM的介绍，在规模较大的自助网点播放，不仅可以帮助客户消磨等待的时间，还可以达到普及银行知识和银行品牌营销的效果。
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