在很多人的心目中，外资银行被认为是拥有着诸多高端客户，而这些高端客户又往往被认为对理财是相当精通，并且在保险保障上又是相当完善的，但是事实情况并非如想象中的那么乐观。
　　花旗(中国)零售银行保险业务总监林培丰在接受《第一财经日报》采访时称："我们在帮助客户做理财方案的时候发现，很多人都非常看重退休和医疗这两方面的需求。花旗的客户高收入者居多，他们希望能够在自己退休之后，仍然可以保持现在这样的生活水平，也希望将来假如发生重大疾病的时候，能够去海外或者国内最好的医疗机构进行诊治。但是，我们通过分析发现，这部分客户现在的保险理财规划和上述目标存在比较大的缺口，很有必要进行完善。"

　　林培丰称，花旗(中国)已经在客户中强调"投资规划、安全计划"的概念，中国经济发展强劲，居民的收入越来越高，且需求也出现了相当的多元化，因此，花旗(中国)所代理销售的保险产品也相应地从投连险开始扩展到少儿教育成长、保障医疗及退休保险等多个领域。

　　不过本报记者也注意到，在花旗(中国)目前主要代销的保险产品仍是以投连险为主，而目前市场对投连险发展的看法出现了很大的分歧。林培丰表示，中国保险市场在上世纪末期开始引入投连险，不过需要强调的是"基金不能当股票卖，保险不能当基金卖"，用来投资的钱，应当是"闲钱"，因此在选择投资投连险的时候，一定要做长期的打算。

　　"一季度资本市场出现很大的波动，也有一些客户开始比较各类产品的'抗跌性'，有一个观点需要强调的是，苹果应当和苹果作比较，橘子和橘子作比较，如果因为在短时间内出现的大波动，而去频繁调整自己的投资账户的话，肯定不见得是件好事。"林培丰表示。
（资料来源：大唐金融 www.dtjr.com）